Consumidor final del sector financiero está protegido por el Estado

Edward Arca López.

Artículo del Diario LA NACIÓN, del 11 de enero de 2018

En los dos últimos años crecieron los problemas por deudas de la gente, principalmente con las llamadas casas de crédito. Algunas entidades se están encargando de mediar con los acreedores, a los efectos de dar cumplimiento a las obligaciones contraídas. Algunas medidas del Ejecutivo, por ejemplo la limitación en el uso de tarjetas de crédito, ayudaron a evitar que continúen los sobreendeudamientos de muchísima gente. Este contexto actual es analizado por el Abg. Edward Arca López.


Todas las personas con problemas de pago de sus deudas con casas de crédito y otras entidades, cuyo índice aumentó considerablemente entre el 2016 y el 2017, tienen hoy día la posibilidad de llegar a un acuerdo con sus acreedores mediante la asesoría de profesionales especializados. Esto es factible con más razón debido a los mecanismos de transparencia impulsados desde el Gobierno y porque el consumidor final del sector financiero cuenta con derechos y "está protegido por el Estado".

El abogado Edward Arca López, presidente del Centro de Atención al Deudor (Cenade), dijo a La Nación que "la información es fundamental para la gente" para conocer sus derechos y que por garantía de la Carta Magna nadie puede ir a prisión por deudas. "Lo que hacemos esencialmente es proporcionar información legal sobre los derechos de los deudores. La Constitución Nacional prohíbe la prisión por deudas. Si la deuda de una persona crece día a día, por falta de pago, existen mecanismos para llegar a un acuerdo. Por ejemplo, uno de ellos es solicitar una convocatoria de acreedores con el fin de obtener un respiro y recuperarse financieramente para poder abonar las deudas", comenzó diciendo Arca.

Arca nos recibió en su estudio jurídico asunceno de Teniente Fariña Nº 1021, cuya oficina se convirtió últimamente en un referente de solución a los problemas entre los deudores y acreedores de diferentes niveles, teniendo en su haber el logro de acuerdos significativos en los que salen satisfechas ambas partes. El Cenade es una asociación civil que asesora legalmente y orienta a aquellas personas que por no poder cumplir con sus deudas se ven envueltas en más cuentas por intereses, embargos y refinanciaciones.

Nuestro diario publicó en la edición de ayer datos proveídos por la Secretaría de Defensa del Consumidor y el Usuario (Sedeco) sobre la cantidad de reclamos recibidos por parte de los usuarios de casas de crédito, que tuvieron un elevado y llamativo crecimiento entre el 2016 hasta octubre del 2017, en comparación con años anteriores. Las casas de crédito se posicionan en el primer lugar en la tabla de reclamos correspondientes al sector financiero.

Por lo general, las principales inquietudes de los usuarios se deben a préstamos, tarjetas de crédito, formas de pago, cancelación anticipada de operaciones crediticias, servicios no solicitados, gastos administrativos, servicios atados, mensajes de spam, entre otras cosas. Muchas de esas inquietudes se convierten en un problema mayor para los usuarios cuando incurren en el impago de las deudas. El centro, al que generalmente recurren los afectados en cuestión, los asiste para mediar y llegar a un acuerdo.

"Es importante recordar que quien no paga una deuda no es porque no quiere pagarla, sino porque no puede, y no debe ser tratado como delincuente, ni ser engañado con dudosas refinanciaciones, que al final, la persona queda debiendo en la mayoría de los casos más del doble de lo que ha debido. Los compromisos deben ser honrados, sin lugar a dudas, pero existen también derechos que deben ser conocidos y respetados", dijo Arca.

CASAS DE CRÉDITO Y TARJETAS
– ¿Aquella decisión de limitar el uso de tarjetas de crédito hizo que ustedes tengan menos casos de atención a deudores?
– Eso hizo que varias personas que operaban con tarjetas de crédito recurran a otros tipos de financiamiento. Allí comenzaron a crecer las casas de crédito, que La Nación publicó que había más de 173 que operaban en forma paralela y fuera del control del Banco Central del Paraguay.

La Seprelad sacó una resolución para que todas las casas de crédito se inscriban para saber la licitud del dinero que están prestando. Por otro lado, las tasas de intereses de las casas de crédito superan las establecidas por el BCP como límite de tasas usurarias. Esto se hizo en este gobierno y apunta, según así lo veo, a la regularización del sistema financiero y la transparencia.

Antes, la gente se sobreendeudaba y hacía que muchos sean demandados masivamente. Es más, la Sedeco, dependiente de Industria y Comercio, también está aplicando sanciones a las empresas que se extralimitan en cuestiones contractuales y tasas de interés.

PROTECCIÓN DEL ESTADO
– ¿Cómo ves en este sentido la política del Gobierno con relación al consumidor final?
– Es muy fuerte en cuanto a transparentar y proteger al deudor, tratando de que las empresas prestadoras, no intermediarias y no fiscalizadas por el BCP, puedan ser regularizadas. Es muy importante porque el común de la gente se ve protegido por parte del Estado.

– ¿Hay gente ahora con más problemas financieros que antes?
– No es que existen problemas financieros más o menos que antes, sino que los mismos se van trasladando a otros campos. Antes eran un problema las tarjetas de crédito porque prácticamente se regalaban en la calle. Esto significa que una persona contaba con una herramienta para poder comprar bienes de consumo o de servicios y si no sabía utilizarla, caía en un sobreendeudamiento, eso pasó mucho. Cuando el Gobierno vio que esto era peligroso y un problema social, inclusive, entonces le dio un límite.

Esa gente buscó otra forma de endeudarse, como las casas de crédito, bancos, cooperativas, financieras, etc. La situación de deuda es muy dinámica y la necesidad de crédito está en la naturaleza humana. No hay que olvidar que de alguna u otra forma todos estamos siempre en situación de deuda. El problema es que existen deudas positivas (debidamente controladas) y negativas. Estas últimas pueden ser solucionadas en el ámbito judicial o extrajudicial.

– Últimamente se ven muchos problemas de deuda, quejas y reclamos de consumidores con casas de venta de electrónicos, electrodomésticos o empresas de telefonía. ¿Estos casos son atendidos por ustedes?
– Nosotros atendemos todos los casos de personas inmersas en situación de deuda. Pero hay casos en que nosotros no tenemos jurisdicción, porque somos una empresa privada. Hay situaciones en que las denuncias deben hacerse ante la Secretaría de la Defensa del Consumidor en cuanto a abusos de la parte de consumición. Cuando existe una asistencia extrajudicial, entonces actuamos.

ACCIÓN PREVENTIVA
– ¿Se dan más soluciones extrajudiciales o judiciales?
– Vamos primero a los problemas: tenemos 50 y 50. Mucha gente viene por problemas extrajudiciales y otro porcentaje igual, con demanda judicial. En ambos casos les asistimos. Hay otro grupo que no tiene todavía problemas pero que necesita una ayuda preventiva. Esto último aumentó muchísimo en el último año, algo que nos llamó la atención, principalmente después de lo que ocurrió con la denuncia contra Inverfin.

A veces son personas también que ven que pueden entrar en una situación de crisis. No me refiero solo a personas, también existen empresas, personas jurídicas, gente del exterior. Inclusive, mucha gente que se encuentra en España y Argentina, y otros están tratando de solucionar sus problemas financieros a través nuestro.

– Entonces, ustedes son como una bisagra entre las personas que deben y las empresas o compañías que reclaman los pagos de cuenta. Es decir, la idea siempre es pagar, de eso nadie se salva…
– ¡Claro, siempre! De hecho, una de nuestras máximas es que las obligaciones deben ser pagadas y cumplidas. Lo que nosotros hacemos es mediar en la forma del cumplimiento de esas obligaciones. Con las deudas positivas no hay problema, pero sí cuando se da una situación de crisis. Hay casos en que alguien no está pudiendo pagar por A o B motivo, no le están girando esto o aquello, su proveedor no le deposita, etc.

Hay situaciones excepcionales que se presentan. El problema surge cuando una persona dice que quiere pagar su deuda, pero que no tiene cómo, pero sin embargo tiene bienes, expectativa de ingresos, de negocios, plan de negocios, pero necesita un poco de tiempo para poder pagar.

La ley da herramientas y elementos para poder acceder a ese tiempo e inclusive para poder acceder a quitas importantes. Esto, todo dentro del sistema positivo paraguayo. Todo es cuestión de información. Existen muchas maneras para llegar a un acuerdo y solución. Todas las soluciones están dentro de la ley. La gente debe conocer también la ley para tomar un compromiso.

MEDIACIÓN FACILITA EL PAGO
– Finalmente, ¿cómo son vistos ustedes por parte de las compañías prestadoras de crédito y servicio, con buenos o malos ojos?
– Vemos mucho respecto del sistema financiero para con nosotros. Nunca vino acá ninguna persona de una casa de crédito, financiera o banco, que nos haya maltratado o faltado al respeto. Al contrario, respetuosamente tratan de llegar a un acuerdo.

También, es como que el sistema financiero va entendiendo de que ya no le puede avasallar al deudor. Esto porque hay un equipo de trabajo de profesionales que tiene la información que va a defender al deudor. Lo que nosotros hacemos es importante dentro del sistema, porque al entrar, nosotros a mediar estamos facilitando el pago de la deuda, que es lo que hacemos.


Tenemos varios clientes grandes que negociaron sus deudas. Se hicieron operaciones de negociaciones muy importantes donde al final quedaron todos contentos. Tenemos claros ejemplos de muy buenos acuerdos, inclusive con bancos locales de renombre.

PERFIL
Edward Arca López

• El Abog. Edward Arca López es director general del Centro de Atención al Deudor (Cenade), cuya sede central se encuentra en Asunción, sobre Teniente Fariña Nº 1021 www.atencionaldeudor. com.py.
• Anteriormente se desempeñó como director general en Municipalidad de Asunción y trabajó también en la secretaría general de la Sindicatura General de Quiebras.
• Arca López estudió Derecho Concursal (Convocatoria de Acreedores y Quiebras) en la Facultad de Derecho (UNA) Es también escribano y profesor universitario. Estudió en el colegio Internacional de Asunción.

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